загрузка...

Общие замечания. Характеристика национальных моделей института клиента. Снижение договорной и информационной диспропорции в национальных моделях



Как уже указывалось во введении, в настоящей работе институт клиента рассматривается в качестве одного из трех основополагающих статусных институтов современного банковского права.
Следует начать с того, что в историко-правовом аспекте институт клиента в банковском праве обнаруживает по крайней мере две черты:
1) его значение было неодинаковым в различных системах банковского права;
2) его содержание изменялось в ходе развития банковского права.
С точки зрения значения института клиента в банковском праве исторически четко видна разница между английским банковским правом и банковским правом стран континентальной Европы. Разница состоит в том, что в английском банковском праве институт клиента традиционно занимал одно из центральных мест, в то время как в банковском праве стран континентальной Европы данный институт не имел такого значения.
О значении института клиента в английском банковском праве нетрудно заключить как по клиентской проблематике в прецедентном праве, так и по структуре классических английских учебников по банковскому праву. О клиентских вопросах в прецедентном праве речь пойдет далее, а что касается клиентской проблематики в учебниках банковского права, то в подтверждение тезиса о важности института клиента можно привести такой показательный пример, как структура соответствующих учебников.
Так, один из самых классических и авторитетных английских учебников банковского права - Paget's Law of Banking структурно состоял lt;1gt; из 21 главы, при этом вопросы отношений банка и клиента занимали первое место - им посвящалась первая глава. В ходе последующих изданий учебник реструктурировался и стал состоять из семи частей, при этом вопросы отношений банка и клиента были помещены на второе место после вопросов статутной (т.е. законодательной) основы банковской деятельности, сохранив, таким образом, очень существенное значение, "уступив" лишь вопросам, которые с точки зрения логики современного банковского права должны рассматриваться в первоочередном порядке lt;2gt;. Другим примером может являться учебник "Право банковской деятельности" лорда Чорли, состоящий из 14 глав, посвященных практически всем вопросам современного автору банковского права - глава об отношениях банка и клиента расположена здесь на третьем месте lt;3gt;. Ту же традицию продолжают и более современные учебники. Например, учебник-бестселлер профессора Э.П. Эллингера, традиционно умещавший вопросы английского банковского права в 21 главу, рассматривает вопросы отношений банка и клиента в 4 главе lt;4gt;. Не менее показателен подход двух других современных авторов - Дж. Водсли и Г. Пена, которые, структурировав вопросы современного банковского права в 24 главах, отвели клиентской проблематике второе место, "отдав" первое вопросам регулирования банковской деятельности в Соединенном Королевстве lt;5gt;.
--------------------------------
lt;1gt; Мы в данном случае ссылаемся на первое издание этого учебника, который к настоящему времени выдержал уже 13 изданий.
lt;2gt; Интернет-ресурс: http://www.archive.org/details/lawofbanking00pageiala.
lt;3gt; Lord Chorley R.S.T. Law of Banking. Third Edition. London: Sir Isaac Pitman amp; Sons Ltd, 1965.
lt;4gt; См.: Ellinger E.P., Lomnicka E. Modern Banking Law. Second Edition; Ellinger E.P., Lomnicka E., Hooley R.J.A. Modern Banking Law. Third Edition. Oxford, 2002. Четвертое издание данного учебника помещает клиентскую проблематику на пятое место, поскольку четвертое место заняли вопросы предотвращения использования банковской системы для легализации средств, полученных преступным путем. См.: Ellinger E.P., Lomnicka E., Hooley R.J.A. Ellinger's Modern Banking Law. Fourth Edition.
lt;5gt; Wadsley J., Penn G. The Law Relating to Domestic Banking. London: Sweet amp; Maxwell, 2000.

Мы хотим подчеркнуть, что помещение клиентской проблематики в начало учебников банковского права имеет отнюдь не случайное или формальное значение - этот факт является иллюстрацией понимания английскими специалистами структуры банковского права и, соответственно, того места, которое в этой структуре занимает институт клиента.
Учитывая значение доктрины в английском праве вообще и в английском банковском праве в частности, тот факт, что клиентская проблематика анализируется в учебниках банковского права на одном из первых мест, свидетельствует в пользу очень серьезного значения, которое английское банковское право отводит институту клиента в общей системе современного банковского права.
Для учебников банковского права в странах континентальной Европы такой подход не характерен. Было бы ошибочно при этом утверждать, что вопросы банковско-клиентских отношений проигнорированы в таких учебниках, но они традиционно не занимали такого самостоятельного значения, как в английских учебниках; эти вопросы разбирались в контексте каких-либо конкретных банковских операций и заключения соответствующих договоров, рассматривая клиента изначально как сторону в договоре, а не как самостоятельный институт банковского права. В качестве примера сошлемся на доступный в российском научном обороте учебник французских профессоров К. Гавальда и Ж. Стуфле, в котором вопросы клиентских отношений не рассматриваются в качестве самостоятельного вопроса, но могут только "вычисляться" в контексте конкретных банковских операций lt;1gt;. Другие источники подводят к выводу о том, что клиентские вопросы разбираются в банковском праве стран континентальной Европы в свете развития публично-правовых требований к банковской деятельности, в ходе чего внимание к институту клиента возрастает вследствие развития законодательства о защите прав потребителей или о противодействии легализации доходов, полученных преступным путем lt;2gt;.
--------------------------------
lt;1gt; Гавальда К., Стуфле Ж. Банковское право: Учреждения - Счета - Операции - Услуги. М.: Финстатинформ, 1996. С. 117 - 283.
lt;2gt; По нашему мнению, такой вывод может следовать, например, из анализа содержания и структуры фундаментального исследования: Нобель П. Швейцарское финансовое право и международные стандарты. М.: Волтерс Клувер, 2007. Вопросы статуса клиента могут быть выведены в указанной работе из глав, посвященных надзору за банковской деятельностью, уголовно-правовой защите финансового рынка.

Тем не менее, несмотря на отмеченную разницу, было бы несправедливо проигнорировать следующий факт - во всех правовых системах наблюдается следующая черта: отношения банка и клиента имеют основание в договоре между банком и клиентом, но объем прав и обязанностей сторон не может быть сведен только к собственно правам и обязанностям в соответствующем конкретном договоре. Отношения банка и клиента помимо собственно условий договора дополняются иными правами и обязанностями, которые могут быть указаны в законе, стандартных условиях либо обнаруживаться в ходе судебного толкования отношений банка и клиента. Данный процесс характерен для всех стран, которые могут значительно различаться между собой по особенностям своей банковской и правовой системы. Эти различия могут привести к различному набору соответствующих дополнительных прав и обязанностей, но это различие носит количественный характер, с качественной стороны сам по себе этот процесс все равно имеет место.
Общность данного процесса для всех стран в сочетании с различными путями, по которым этот процесс развивается в разных странах, позволяет говорить о наличии разнообразных моделей формирования статуса клиента в банковском праве европейских стран. Проведенный анализ позволяет выделить английскую, французскую и германскую модели, которые будут проиллюстрированы далее.

<< | >>
Источник: Вишневский А.А.. СОВРЕМЕННОЕ БАНКОВСКОЕ ПРАВО: БАНКОВСКО-КЛИЕНТСКИЕ ОТНОШЕНИЯ. СРАВНИТЕЛЬНО-ПРАВОВЫЕ ОЧЕРКИ. 2013. 2013

Еще по теме Общие замечания. Характеристика национальных моделей института клиента. Снижение договорной и информационной диспропорции в национальных моделях:

  1. Снижение процессуальной диспропорции в современном банковском праве - альтернативные средства разрешения споров банка и клиента
  2. Национальные модели рыночного хозяйства
  3. Механизм функционирования системы национальных рынков. Теоретические модели общего экономического равновесия
  4. 3.2 Системы (модели) национального бухгалтерского учета в рыночной экономике, их взаимосвязь с культурой как институциональнымфактором
  5. Валовой внутренний продукт. Национальный доход. Производство и распределение национального дохода. Национальное богатство
  6. 37. Валовый внутренний продукт. Национальный доход. Производство и распределение национального дохода. Национальное богатство.
  7. 5. СОЦИАЛЬНАЯ ПОЛИТИКА И СОЦИАЛЬНАЯ ЗАЩИТА НАСЕЛЕНИЯ (НАЦИОНАЛЬНАЯ МОДЕЛЬ УЗБЕКИСТАНА)
  8. МЕТОДОЛОГИЯ ИЗМЕРЕНИЯ ОБЪЕМА НАЦИОНАЛЬНОГО ПРОДУКТА, НАЦИОНАЛЬНОГО ДОХОДА
  9. Мировое экономическое сообщество из совокупности в различной степени взаимосвязанных национальных экономик превратилось в целостную экономическую систему, причем в ходе этого процесса национальные и международные экономические отношения поменялись ролями: роль ведущих и определяющих заняли международные отношения, а не национальные
  10. Национальный продукт и национальный доход Уравнение обмена
  11. Система национальных счетов (СНС),  ее основной показатель – валовой  национальный продукт (ВНП) и  его модификации