7. Ссудный процент и его экономическая роль.

Ссудный процент - объективная экономическая категория, представ­ляющая собой своеобразную цену ссуженной во временное пользова­ние стоимости.

Ставка ссудного процента, определяемая как отношение суммы годового дохода, полученного на ссудный капитал к сумме предоставленного кредита.

Сущность ссудного процента заключается в том, что он выступает как: 1) плата за пользование заемными средствами; 2) надбавка к кредиту 3) способ возмещения банковских расходов.

Ссудный процент, выполняет три основные функции: - перераспределение части прибыли юридических и дохода физических лиц; - регулирование производства и обращения путем распределения ссудных капиталов на отраслевом, межотраслевом и международном уровнях; - на кризисных этапах развития экономики — антиинфляционную защиту денежных накоплений. Для ссудного процента во всех его формах характерен следующий механизм использования:

• Уровень ссудного процента определяется макроэкономическими факторами: соотношением спроса и предложения средств, степенью доходности на других сегментах финансового рынка, регулирующей направленностью процентной политики Центрального банка РФ, а так­же зависит от конкретных условий сделок как по привлечению, так и размещению средств.

• Центральный банк РФ переходит от прямого административного управления нормой ссудного процента к экономическим методам регулирования уровня платы за кредит: посредством изменения платы за кредит на рефинансирование кредитных учреждений, путем маневри­рования нормой обязательных резервов, депонируемых в Центральном банке РФ от суммы привлеченных вкладов, через изменение уровня доходности по операциям с государственными ценными бумагами.

• Порядок начисления и взимания процентов определяется догово­ром сторон. Как правило, применяется ежемесячное либо ежекварталь­ное начисление процентов.

• Источник уплаты процента различается в зависимости от характера операции. Так, платежи по краткосрочным ссудам включаются в себес­тоимость продукции; расходы по долгосрочным и по просроченным кре­дитам относятся на прибыль предприятия после ее налогообложения.

Границы ссудного процента, источники его уплаты - Плата определяется размером ссуды, ее сроком и уровнем процентной ставки. Денежные ссуды сопровождаются денежной формой процента. В рыночном хозяйстве уплата процентов есть не что иное, как передача части прибыли (дохода), получаемой заемщиком, своему кредитору. Плату за заемные средства кредитор требует потому, что он передает часть своего капитала (имущества) должнику и сам лишается возможности получить за время кредитной сделки собственную прибыль. Если кредит на своей завершающей стадии - это возвращение стоимости, то процент - движение капитала, приращенного к ссуде.

Авансированный капитал должен не только сохраняться в движении, но и возрасти, увеличиться в своем размере.

Источниками уплаты ссудного процента являются: ? часть чистого дохода предприятий ? часть перераспределения НД ? часть перераспределения стоимости ОП.

Критерии дифференциации уровня процентных ставок

Рост потребностей хозяйства в кредитах дол­жен быть покрыт соответствующим приростом банковских депозитов как источников кредитования. Это ведет к повышению ставок депозит­ного процента до размера, уравновешивающего предложение депози­тов и спрос на них со стороны банка. Напротив, при сокращении по­требностей хозяйства в кредитах снизятся доходы банка от предостав­ляемых ссуд. Увеличить прибыль он сможет при сокращении пассивных операций. Таким образом, уменьшение притока ресурсов в кредитную систему выступает реакцией на снижение потребностей хозяйства в за­емных средствах.

Механизм рынка ссудного капитала, как уже отмечалось, определяется спросом и предложением его действующих субъектов: предприятий и организаций, государства и индивидуальных лиц. Деятельность этих субъектов формирует и уровень процентной ставки и его колебания в зависимости от рыночной конъюктуры. Усиление спроса повышает ставки и снижает предложение, а следовательно, сокращает трансформацию денежного капитала в ссудный. Наоборот, преобладание предложения над спросом понижает ставки и усиливает отток ссудного капитала на другие рынки страны. При этом государство также воздействует на функционирование рынка ссудных капиталов, в том числе путем проведения своей учетной политики, манипулирования нормами обязательных резервов и проведения операций на открытом рынке.

Устанавливаемая Центральным банком РФ ставка платы за ресур­сы наряду с нормой обязательных резервов и условиями выпуска и об­ращения государственных ценных бумаг постепенно становится эффек­тивным средством управления коммерческими банками. Не прибегая к прямому регулированию процентной политики последних, Централь­ный банк РФ определяет единство процентной политики в масштабах хозяйства, стимулируя повышение или понижение процентных ставок.

Роль ссудного процента в рыночной экономики

Посредством процента осуществляется регулирование объема привле­каемых банком депозитов.

при кредитных отношениях известная сумма денег расходуется, с тем чтобы по истечении определенного времени вернуться обратно с приращением.

ссудный процент как доход банка-кредитора покрывает прежде всего расходы банка. Оставшаяся его часть идет на отчисления в бюджет в виде налога, выплату дивидендов и отчислений в фонды банка.

<< | >>
Источник: Неизвестный. Деньги, кредит, банки. Финансы. Инвестиции. Финансы организаций. Ответы на государственный экзамен. 2015

Еще по теме 7. Ссудный процент и его экономическая роль.:

  1. ГЛАВА 15 ССУДНЫЙ ПРОЦЕНТ И ЕГО ЭКОНОМИЧЕСКАЯ РОЛЬ
  2. Тема № 5. Ссудный процент и его экономическая роль.
  3. 2.2. Ссудный процент и его экономическая роль
  4. Тема 3. Ссудный процент и его экономическая роль в условиях рынка.
  5. 29. Ссудный процент и его роль. Основы формирования ссудного процента.
  6. Ссудный процент и его роль
  7.   Глава 11.ссудный процент И ЕГО РОЛЬ В ЭКОНОМИКЕ СТРАНЫ
  8. 3.2 Экономическая роль ссудного процента
  9. 16.3. ССУДНЫЙ ПРОЦЕНТ, ЕГО ФУНКЦИИ И РОЛЬ
  10. Ссудный процент, его функции. Формирование уровня ссудного процента
  11. 14. Платность кредита. Ссудный процент и его функции. Взаимодействие ссудного процента с ценой, кредитом и налогами. Ролловер.
  12. 6.5. Ссудный процент. Экономические основы формирования уровня ссудного процента.
  13. Тема 10. Ссудный процент и его формирование. Рынок ссудных капиталов.
  14. Тема 3. Ссудный процент и его использование на рынке ссудных капиталов.
  15. Источники формирования ссудного капитала. Ссудный процент ифакторы, влияющие на его уровень.
  16. 51. Ссудный процент, формирование его уровня и источники его уплаты
  17. 16. Ссудный процент. Роль в экономике страны.
  18. Роль ссудного процента
  19. ТЕМА 2.3. ССУДНЫЙ ПРОЦЕНТ И ЕГО ФОРМИРОВАНИЕ