загрузка...

Страхование грузов

Старейший вид страхования. По способу транспортировки выделяют след. виды страхования:

1. Наземное страхование грузов (ж/д, авто)

2. Страхование грузов при перевозке воздушным транспортом

3. Страхование грузов при перевозке внутренними водными путями

4. Комбинированное страхование

Страховым интересом являются (предметы страхования) :

1. Груз

2. Плата за перевозку

3. Ожидаемая прибыль (при его реализации)

Перевозчик несет ответственность за сохранность и доставку груза, поэтому обязан возместить убытки при нарушении договора перевозки. Он заключается со страховщиком. Отдельный договор – «Страхование ответственности перевозчика»

По договору страхования перевозки грузов страхуются след. риски:

1. Повреждение или полная гибель груза (или его части) в результате стихийных бедствий, крушения и столкновения перевозочных средств, удар транспортного средства о неподвижные предметы, провал мостов и другие опасности

2. Пропажа грузов безвести вместе с перевозочным средством

3. Повреждение или гибель грузов в следствии несчастных случаев при погрузке-выгрузке, заправки перевозочного средства топливом.

4. Расходы, произведенные с целью спасения грузов

5. Убытки и расходы от общей аварии

Страховому покрытию не подлежат:

1. Порча грузов, несвязанная с условиями транспортировки

2. Производственные дефекты и недостача грузов при неповрежденной наружной упаковке

3. Задержки в доставке грузов и изменение цен

В договоре обязательно используется франшиза, т.к.

А) она заинтересовывает страхователя в максимально бережном отношении к сохранности груза

Б) исключает из ответственности страховщика убытки, неизбежные при транспортировке (бой, розлив)

Страховое покрытие по договору страхования распространяется на след. элементы:

1. Стоимость груза

-транспортные расходы

- ожидаемую прибыль

2. Расходы, предпринятые страхователем для снижения ущерба при страховом случае

3. Затраты на перегрузку, складирование и дальнейшее движение грузов после страхового случая

Страховое покрытие зависит от следующих факторов:

1. Вид транспортного средства, которым осущ. перевозка

2. Своим транспорт. средством осущ. перевозка или транспорт. средством перевозчика

3. Внутри страны или зарубежом

В транспортном страховании выделяют две категории аварий, которые рассматриваются с позиций отнесения ущерба на лиц, участвующих в транспортном процессе:

1. частная авария – страховой случай, в результате которого страдают имущественные интересы одного из участников и ущерб возмещается его страховщиком

2. общая авария – в ней страдают все участники транспортного процесса, ущерб делится между владельцем груза, транспорт. средства и перевозчиком пропорционально их долям в общей страховой стоимости

В зависимости от полноты страх. покрытия заключается 3 вида договоров страхования грузов:

1. С ответственностью за все риски. Предполагается, что убытки покрываются по любой причине

2. С ответственностью за частную аварию. В договоре перечислены виды страховых случаев, по которым возмещаются убытки.

3. Без ответственности за повреждения, кроме случаев хищения. Возмещаются только убытки от полной гибели всего груза или его части, и не возмещаются убытки от его повреждения

При случае полной гибели застрахованного груза выделяют :

А) Полную фактическую гибель –уничтожение груза при невозможности его восстановления

Б) Полную конструктивную гибель – груз не уничтожен полностью, но расходы по его восстановлению или отправки на место назначение выше стоимости груза до повреждения. Тогда страхователь должен отказаться от своих прав на застрахованный груз (все права переходят к страховщику)

Если страховой случай по вине третьих лиц, то страховщик использует право регресса (суброгации).

Инвестиционная деятельность страховых компаний

Достаточная величина собственных средств страховой компании гарантирует ее платежеспособность при двух обстоятельствах — наличии обоснованных страховых резервов и правильной инвестиционной политике. Специфика движения финансовых ресурсов в страховании связана с условиями реализации страховой услуги, когда в распоряжении страховщика в течение некоторого срока оказываются временно свободные от обязательств средства, которые могут быть инвестированы в целях получения дополнительного дохода. Такие преимущества страхования широко используются в инвестиционно-коммерческой деятельности западных страховых компаний, которые размещают свои свободные резервы в высоколиквидные и доходные финансовые обязательства, наращивают свои инвестиционные фонды и занимают устойчивые позиции на рынке капиталов. Инвестирование страховых резервов. Право российских страховщиков заниматься инвестированием страховых резервов и других средств определяется общегражданским и страховым законодательством, а также Правилами размещения страховых резервов, утвержденными Росстрахнадзором (Приказ № 02—02/06 от 14 марта 1995 г.) Размещение страховых резервов осуществляется на общепризнанных в мировой практике принципах. 1) Принцип диверсификации — предполагает наличие широкого круга объектов инвестиций средств с целью уменьшения возможного инвестиционного риска и обеспечения большей устойчивости инвестиционного портфеля страховщика. 2) Принцип возвратности подразумевает максимально надежное размещение активов и обязательные гарантии возврата инвестированных средств в полном объеме. 3) Принцип прибыльности определяется реализацией целей инвестирования, связанных с получением регулярного и достаточно высокого дохода. 4) Принцип ликвидности гарантирует возможность быстрой реализации инвестированных активов не ниже их номинальной стоимости в случае необходимости выполнения обязательств по страховым выплатам. Страховым организациям предоставлен широкий спектр направлений инвестирования средств.

Страховые резервы могут быть размещены: в государственные ценные бумаги; ценные бумаги, выпускаемые органами власти субъектов Российской Федерации и органами местного самоуправления; банковские вклады (депозиты); права собственности на долю участия в уставном капитале; недвижимое имущество (в том числе квартиры); валютные ценности; денежную наличность. В государственные ценные бумаги страховщикам рекомендовано размещать не менее 20% страховых резервов, сформированных по долгосрочному страхованию жизни, и не менее 10% страховых резервов по видам страхования иным, чем страхование жизни. В целях инвестирования российские страховщики активно использовали государственные краткосрочные облигации (ГКО), облигации федеральных займов (ОФЗ) и муниципальные облигации. Размещение инвестиций в банковские депозиты наиболее распространено у страховщиков. В такой форме они могут разместить не более 50% средств страховых резервов. Страховщики должны учитывать тот факт, что наибольший инвестиционный доход можно получить по долгосрочным депозитным операциям, а в условиях инфляции и неустойчивости банковских учреждений можно рассчитывать лишь на минимальный инвестиционный эффект. Ценные бумаги акционерных обществ (приватизированных предприятий, корпораций, коммерческих банков, финансовых компаний и др.) рассматриваются страховщиками как перспективные формы вложения активов. Рынок ценных бумаг РФ становится разнообразнее, дает право маневрировать денежными потоками и ресурсами. К услугам инвесторов предлагаются акции, облигации, векселя, депозитные сертификаты, опционы, жилищные сертификаты, права собственности на долю участия в уставном капитале в виде учредительских взносов и паев. Однако страховые резервы можно инвестировать только в ценные бумаги, разрешенные к выпуску на территории РФ и зарегистрированные Минфином РФ, при этом устанавливается квота — не более 40% вложений. Страховые резервы, инвестированные в приобретение долей участия в уставном капитале акционерных обществ закрытого типа, простые векселя (кроме векселей банков) и жилищные сертификаты, не должны превышать 10% от общей суммы активов, покрывающих страховые резервы. Страховым компаниям предоставлено право направлять часть страховых резервов (не более 40% средств) на приобретение недвижимого имущества, в том числе жилья (квартир). Под недвижимостью понимаются земельные участки и те объекты, которые прочно связаны с землей (здания, сооружения, леса, водные объекты и т. д.). Операции с недвижимостью отличаются невысокой ликвидностью, они могут быть инвестиционно привлекательными только для страховщиков, имеющих устойчивые страховые резервы по долгосрочным видам страхования и достаточный объем собственного капитала. Российским страховым компаниям с небольшим объемом совокупных страховых резервов не разрешается инвестировать временно свободные средства в недвижимость и квартиры. Размещение активов в валютные ценности осуществляется в соответствии с Законом РФ «О валютном регулировании и валютном контроле» от 9 октября 1992 г. К валютным ценностям относятся иностранная валюта, ценные бумаги в иностранной валюте (чеки, векселя, аккредитивы, акции, облигации), драгоценные металлы и природные драгоценные камни. Страховщики, формирующие страховые резервы в рублях, имеют право разместить в валютные ценности не более 10% средств страховых резервов. Приобретение иностранной валюты на внутреннем валютном рынке, а также открытие валютных счетов для резидентов определяется в порядке, установленном Центральным банком РФ. С целью гарантий ликвидности вложений страховых резервов и осуществления текущих страховых выплат страховая организация обязана иметь в наличии на расчетном счете в банке не менее 3% общей суммы страховых резервов. Для оптимизации инвестиционной политики страховщиков Правилами размещения страховых резервов предусмотрены ограничения вложения средств активов в один объект, а также установлены нормативы соответствия инвестиционных решений принципам ликвидности, возвратности и прибыльности. Кроме того, на обеспечение сохранности вложенных активов нацелен установленный порядок, в соответствии с которым не менее 80% страховых резервов должно быть инвестировано на территории РФ. Данная мера позволит предотвратить отток капитала из России и защитить интересы национального страхового рынка. Поскольку предметом непосредственной деятельности страховщиков не является производственная, торгово-посредническая, биржевая и банковская деятельность, им запрещено использовать страховые резервы на следующие цели: ? предоставление займов (кредитов,) физическим и юридическим лицам, кроме выдачи ссуд страхователям по договорам страхования жизни на условиях, определенных законом; ? заключение договоров купли-продажи, кроме договоров по приобретению объектов инвестирования (государственных ценных бумаг, недвижимости, ценных бумаг АО, валюты и др.); ? инвестиции в чеки, банковские сберегательные книжки на предъявителя, коносаменты, приватизационные ценные бумаги; ? приобретение акций и паев товарных и фондовых бирж; ? вложения в интеллектуальную собственность; ? оплату труда работников страховой компании, оказание им материальной помощи, выдачу ссуд и т. п.; ? оплату налогов и штрафных санкций. Введение ограничений по инвестированию активов страховой организации вполне оправданно. Анализ инвестиционной деятельности в части размещения страховых резервов свидетельствует о том, что некоторые страховщики рассматривают их как собственные средства и используют не по назначению — на цели потребления, материального поощрения, хозяйственные нужды и т. п. Учитывая специфику страхования, инвестирование страховых резервов должно гарантировать их сохранность, обеспечивать финансовую устойчивость страховых операций, ориентировать страховщика не на получение краткосрочной выгоды, а на достижение максимальных конечных результатов

<< | >>
Источник: Неизвестный. Деньги, кредит, банки. Экзаменационные ответы. 2015

Еще по теме Страхование грузов:

  1. Обработка грузов
  2. 3.1. Задача развозки грузов и ее решение
  3. ПРЕДЛОЖЕНИЯ ПО ОПТИМИЗАЦИИ ПЕРЕВОЗОК ИМПОРТНЫХ ГРУЗОВ АВТОМОБИЛЬНЫМ ТРАНСПОРТОМ
  4. Глава 37. Обязательства перевозки грузов и пассажиров
  5. 4.5. Задача определения оптимального периода времени накопления грузов на консолидационном складе
  6. 4.5. Задача определения оптимального периода времени накопления грузов на консолидационном складе
  7. Сущность и значение страхования. Классификация страхования в РФ. Экономическая сущность и необходимость страхования
  8. 6.8. Практическое занятие на тему «ИМУЩЕСТВЕННОЕ СТРАХОВАНИЕ ГРАЖДАН» (страхование домашнего имущества)
  9. Основные виды страхования. Обязательное и добровольное страхование.
  10. 44. Страхование как финансовая категория, ее специфика. Сферы, отрасли и формы страхования, их особенности
  11. I. Общая финансово-правовая характеристика государственных внебюджетных фондов: Пенсионный фонд РФ, Фонд социального страхования РФ, Федеральный фонд обязательного медицинского страхования и территориальные внебюджетные фонды обязательного медицинского страхования
  12. Долгосрочное страхование. Страхование на дожитие.
  13. 23.2. Калькулирование фактической себестоимости пассажирских, грузовых и почтовых регулярных перевозок по типам ВС. Расчет фактической себестоимости летного часа по типам ВС
  14. СОЦИАЛЬНОЕ СТРАХОВАНИЕ И ОБЕСПЕЧЕНИЕ. ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ ФОНДА СОЦИАЛЬНОГО СТРАХОВАНИЯ Теоретический материал
  15. ОБЯЗАТЕЛЬНОЕ МЕДИЦИНСКОЕ СТРАХОВАНИЕ. ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ ФЕДЕРАЛЬНОГО И ТЕРРИТОРИАЛЬНЫХ ФОНДОВ ОБЯЗАТЕЛЬНОГО МЕДИЦИНСКОГО СТРАХОВАНИЯ Теоретический материал
  16. Страхование внешнеэкономической деятельности
  17. 6.3. Тест по теме «Страхование»
  18. 10.4 Отрасли страхования