загрузка...

3.2 Валовые системы расчетов в режиме реального времени

Платежи в рамках системы валовых расчетов в режиме реального времени:

- осуществляются непрерывно в течение операционного дня (продолжительность операционного дня во всех регионах будет одинакова);

- на момент проведения платежа проводятся в пределах остатка на счете участника расчетов, открытом в специализированном расчетном подразделении Банка России;

- каждый платеж проводится на индивидуальной основе;

- время исполнения платежа не зависит от местонахождения участников системы валовых расчетов в режиме реального времени;

- осуществляются в электронной форме между участниками системы валовых расчетов в режиме реального времени;

- проводятся по счету немедленно после их поступления. Информация о текущем состоянии счета выдается в момент проведения платежа или по

запросу;

- являются безотзывными и окончательными.

Платеж становится безотзывным с момента списания его с корреспондентского счета кредитной организации-плательщика, после зачисления на корреспондентский счет кредитной организации-получателя платеж является окончательным.

Технология проведения платежей с применением бумажных носителей предопределила необходимость максимального приближения расчетных подразделений Банка России к его клиентуре, что, в свою очередь, привело к невозможности централизации обмена расчетно-денежными документами и учета операций.

Современная технология обработки и передачи информации позволяет существенно централизовать функции проведения расчетных операций.

Создаваемая система валовых расчетов в режиме реального времени представляет собой одноуровневую систему: счета кредитных организаций и клиентов Банка России сосредотачиваются в Федеральном центре расчетов (далее по тексту - ФРЦ).

Федеральный центр расчетов - специализированное расчетное подразделение Банка России, обеспечивающее проведение расчетов и учет операций между кредитными организациями и клиентами Банка России, а также ряда операций подразделений Банка России.

Взаимодействие кредитных организаций и клиентов Банка России с ФРЦ осуществляется с использованием терминала системы валовых расчетов в режиме реального времени (далее по тексту - терминал) - специализированного программно-аппаратного комплекса, устанавливаемого в кредитных организациях и у клиентов Банка России. Выверка расчетов ФРЦ с кредитными организациями, клиентами Банка России, имеющими терминал, будет производиться текущим операционным днем.

Подразделения существующей расчетной сети будут обеспечивать ввод и передачу информации кредитных организаций и клиентов Банка России, не имеющих возможности электронного обмена документами с ФРЦ, осуществляя при этом функции операционных служб по приему и обработке расчетных документов на бумажных носителях, с использованием автоматизированного рабочего места (АРМ) системы валовых расчетов в режиме реального времени, установленного в расчетных подразделениях Банка России.

Количество и размещение этих подразделений будет определяться в рамках программы оптимизации расчетной сети Банка России. Технология системы валовых расчетов в режиме реального времени, обеспечивающая централизованное ведение счетов в ФРЦ, создает возможность передачи ряда операций (балансовых счетов) подразделений Банка России в ФРЦ и проведение ряда операций подразделений Банка России через ФРЦ с одновременным учетом этих операций в балансе ФРЦ и подразделений Банка России.

В ФРЦ предусматривается открытие счетов всем участникам системы валовых расчетов в режиме реального времени, в том числе для подразделений Банка России, деятельность которых связана с обособленным режимом обработки информации.

В ФРЦ предполагается осуществлять следующие операции:

- открытие и ведение корреспондентских счетов кредитных организаций;

- открытие и ведение счетов клиентов Банка России;

- осуществление расчетов в валюте Российской Федерации Банком России с кредитными организациями по кредитованию, купле-продаже иностранной валюты, с драгоценными металлами, с ценными бумагами;

- по учету обязательных резервов кредитных организаций, депонированных в банке России;

- по учету операций с денежной наличностью учреждений Банка России;

- по внутрихозяйственной деятельности Банка России (часть операций), а также ряд других операций, которые будут определены после оптимизации расчетной сети Банка России.

Внедрение системы валовых расчетов в режиме реального времени существенно изменит функции и ответственность территориальных учреждений Банка России, подведомственных им ГРКЦ и РКЦ.

ГРКЦ и РКЦ будут преобразованы в кассовые центры и/или подразделения с функциями удаленных рабочих мест (АРМов) ФРЦ.

Из функций подразделений бухгалтерского учета ГРКЦ (РКЦ) будут исключены функции организации и учета расчетных операций.

Преобладающими функциями территориальных учреждений банка России становятся функции надзора за кредитными организациями, организация кассовых операций и обслуживание учреждений и организаций, финансируемых из бюджетов, государственных внебюджетных фондов до

перевода их в органы Федерального казначейства.

Участниками системы валовых расчетов в режиме реального времени являются подразделения Банка России, клиенты Банка России, кредитные организации, в т.ч. расчетно-клиринговые палаты, деятельность которых связана с обособленным режимом обработки информации. Все участники системы валовых расчетов в режиме реального времени могут иметь терминал, обеспечивающий электронный обмен документами и информацией с ФРЦ. В случае отсутствия терминала участники осуществляют обмен документами с ФРЦ через АРМы.

Ограничений на участие кредитных организаций и клиентов Банка России в системе валовых расчетов в режиме реального времени не предусматривается за исключением требований по соблюдению условий эксплуатации, предусмотренных нормативно-техническими документами.

В настоящее время в Банке России действуют следующие системы расчетов:

- система внутрирегиональных электронных платежей (ВЭП);

- система межрегиональных электронных платежей (МЭП);

- система межфилиальных расчетов с применением авизо;

- система расчетов между учреждениями Банка России, обслуживаемыми одним ВЦ (система нетто-расчетов);

- система межрегиональных расчетов по государственным ценным бумагам;

- система расчетов в пределах одного учреждения Банка России.

Система валовых расчетов в режиме реального времени базируется на основных принципах и опыте эксплуатации существующей системы электронных межбанковских расчетов и является новой системой расчетов Банка России, требующей своих правовых, методологических, технологических, организационных решений.

В перспективе система расчетов Банка России будет являться целостной системой валовых расчетов в режиме реального времени, имеющей развитый интерфейс взаимодействия с расчетно-клиринговыми палатами, системой расчетов по ценным бумагам, внутрибанковскими расчетными системами кредитных организаций.

Система расчетов Банка России будет обеспечивать реализацию процедур завершения расчетов по клирингу, проведение расчетов филиалами кредитных организаций с единого корреспондентского счета.

Переход к перспективной системе возможен только при условии создания единой сети передачи и обработки учетно-операционной информации, единой системы управления телекоммуникационно-информационными ресурсами, обеспечивающей проведение комплекса учетно-операционных работ в соответствии с распределением функций на уровне региона и ФРЦ, обмен информацией в реальном времени между АРМами учреждений Банка России, терминалами, установленными в кредитных организациях и у клиентов Банка России, и ФРЦ.

Реализация системы валовых расчетов в режиме реального времени будет осуществляться поэтапно, что связано с созданием качественно нового уровня системно-технических, телекоммуникационных решений и соответствующей материально-технической базы.

В связи с этапностью внедрения система валовых расчетов в режиме реального времени будет функционировать параллельно с ныне действующими системами расчетов Банка России.

В целях обеспечения единства операций по счету кредитной организации, терминал системы валовых расчетов в режиме реального времени, используемый кредитными организациями, и АРМ, установленный в подразделениях Банка России, будет обеспечивать проведение расчетов как через систему валовых расчетов в режиме реального времени, так и через другие существующие системы расчетов Банка России. Развитие системы валовых расчетов в режиме реального времени будет осуществляться поэтапно, синхронизируя работы по созданию нормативной базы с работами по техническому оснащению, программному обеспечению и организационному развитию расчетных подразделений Банка России.

Переходный период будет состоять из двух этапов.

На первом этапе будет создана двухуровневая система расчетов:

- первый уровень - Федеральный центр расчетов;

- второй уровень - ГРКЦ.

Будет осуществлен перевод корсчетов всех КО и счетов клиентов Банка России в ГРКЦ и реализована централизованная схема обработки учетно-операционной информации на уровне региона с проведением внутрирегиональных платежей через ГРКЦ, межрегиональных электронных платежей - через ФРЦ.

В ФРЦ для каждого ГРКЦ - участника системы валовых расчетов в режиме реального времени будет предусмотрено открытие счетов для учета межрегиональных платежей, а также транзитных счетов для учета операций между ГРКЦ - участниками системы валовых расчетов в режиме реального времени, находящимися в разных часовых поясах, в случае, если платежи не могут быть зачислены на счет получателя в связи с закрытием операционного дня ГРКЦ, где обслуживается КО получателя.

В ФРЦ будет производиться балансовый учет каждого платежа между ГРКЦ, а также выверка и ежедневное отражение результатов валовых расчетов между ГРКЦ - участниками системы валовых расчетов в режиме реального времени в конце операционного дня.

На первом этапе система валовых расчетов в режиме реального времени будет функционировать параллельно с ныне действующими системами расчетов Банка России, являясь относительно подсистемой, интегрированной в единый комплекс учетно-операционных работ.

Факторами, определяющими очередность подключения регионов к системе валовых расчетов в режиме реального времени, являются объем межрегионального и внутрирегионального документооборота и обеспеченность их адекватными телекоммуникационными и вычислительными мощностями.

Этапу внедрения системы валовых расчетов в режиме реального времени будут предшествовать работы по оптимизации расчетной сети и сети обработки информации региона.

Внедрение внутрирегиональных фрагментов системы валовых расчетов в режиме реального времени и создание ФРЦ будет осуществляться параллельно. До начала работы ФРЦ допускается возможность организации системы валовых расчетов в режиме реального времени только на внутрирегиональном уровне с последующим подключением региона к ФРЦ и организацией через него межрегиональных расчетов.

Система валовых расчетов в режиме реального времени будет функционировать на всей территории Российской Федерации с учетом одиннадцати часовых поясов.

Для ФРЦ и кредитных организаций будет установлен единый операционный день с 4:00 до 20:00 часов по московскому времени, в течение которого любой участник системы валовых расчетов в режиме реального времени будет иметь возможность осуществлять расчеты на всей территории Российской Федерации с завершением расчетов и отражением их в балансе текущим операционным днем. Для ФРЦ будет предусмотрено технологическое время для проведения регламентных работ с 20:00 до 4:00 часов по московскому времени.

По мере подключения к ФРЦ регионов, обеспечивающих основной объем документооборота, будет осуществлен переход ко второму этапу реализации системы валовых расчетов в режиме реального времени.

На втором этапе в ФРЦ открываются лицевые счета всем участникам расчетов с одновременным закрытием их в ГРКЦ регионов.

Переходу ко второму этапу будет предшествовать этап опытной эксплуатации ФРЦ по обслуживанию одноуровневой системы расчетов в параллельном режиме с созданием двухуровневой системой.

Установка терминалов в кредитных организациях и у клиентов Банка России для подключения к системе расчетов в режиме реального времени будет производиться на добровольной основе.

Для кредитных организаций, клиентов Банка России, не имеющих терминала, а также проблемных кредитных организаций, относящиеся к 3 и 4 группам, согласно критериям определения финансового состояния кредитных организаций, определенных письмом ЦБ РФ N 457 от 28 мая 1997 года, будет обеспечено проведение расчетов с использованием АРМов системы валовых расчетов в режиме реального времени, установленных в учреждениях Банка России.

В целях уменьшения нагрузки на ФРЦ по обработке ответных платежей, поступающих из регионов, не подключенных к системе валовых расчетов в режиме реального времени, в адрес кредитных организаций и клиентов Банка России, имеющих счета в ФРЦ, указанные платежи будут обрабатываться и учитываться ГРКЦ (РКЦ), ранее осуществлявшими расчетное обслуживание получателей, с последующим перекредитованием на ФРЦ.

Развитие системы валовых расчетов в режиме реального времени будет происходить на базе типового системно-прикладного комплекса, тиражируемого по всем регионам, в строгом соответствии с графиком внедрения.

Федеральный центр расчетов будет использовать программное обеспечение, созданное на базе специальной разработки.

Целостность системы валовых расчетов в режиме реального времени будет

поддерживаться единой системой сопровождения, обеспечивающей единую процедуру корректировок действующих правил и регламента расчетов, режимов обработки информации, действующих программно-аппаратных комплексов.

<< | >>
Источник: Неизвестный. Реферат «Виды и формы денег». 2015

Еще по теме 3.2 Валовые системы расчетов в режиме реального времени:

  1. Предлагаю инструкции в режиме реального времени
  2. Брокерская и банковская деятельность в режиме реального времени
  3. ОСОБЕННОСТИ ПРАВОВОГО РЕЖИМА БАНКОВСКИХ РАСЧЕТОВ В СИСТЕМЕ S.W.I.F.T.
  4. Режим таргетирования реального эффективного курса
  5. 21.Определение валового внутреннего (национального) продукта. Промежуточные и конечные продукты. Номинальный и реальный ВВП.
  6. 36. Валовый национальный продукт: Сущность и структура. Способы измерения ВНП. Номинальный и реальный ВНП.
  7. 20.Валовой внутренний продукт: сущность и методика расчета.
  8. Правовой режим осуществления расчетов и платежей
  9. Первый принцип - правовой режим осуществления расчетов и платежей
  10. Валовой внутренний продукт (ВВП), валовой национальный доход (ВНД). Методы подсчёта
  11. §3.3 Временные параметры сетевых графиков и их оптимизация.     Расчет временных параметров сетевого графика.
  12. 14.3. Номинальные и реальные показатели. Макроэкономическая система цен
  13. 15.4. РЕАЛЬНАЯ И ДЕНЕЖНАЯ ТЕОРИИ ПРОЦЕНТА В СИСТЕМЕ ОБЩЕГО РАВНОВЕСИЯ